1分钟读懂车险，车险怎么组合“才合适”

自2020年9月，车险新政策落地后，车主们对于车险的选择都发生了些许改变。不光要纠结保费价格，还要纠结选啥险种。

交强、三者、车损险纷纷升级，保障也更加全面。为了帮助大家更好了解车险购买，今天小编就来介绍几个车险组合，大家按需购买。

常见险种

01

  风险型：只买交强险

交强险的全称是”机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，但赔偿的额度较低。

2020年9月19日起，车险综合改革指导意见正式实施。交强险有责总责任限额从12.2万元提高到20万元。死亡伤残最高赔偿仅为18万，医疗费用最高赔偿仅为1.8万，财产损失最高赔偿额度仅为2000元。

交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。其保费是实行全国统一收费标准的，由国家统一规定的，但是不同的汽车型号的交强险价格也不同，主要影响因素是”汽车座位数”。

< 适合谁买：基本不开车、车技超好的司机

< 优点：价格低

< 缺点：第三方保障低，缺少自身和车辆的保障

02

经济型：交强险+三者险+车上人员责任险

在用车过程中发生事故时，无论是给第三方造成的人身伤亡，还是财产损失，超出交强险赔偿限额的部分，都由第三者责任险进行赔付。

车上人员责任险作为随车的“人身险”，负责保障本车人员的人身伤亡。配合车损险，保障车辆损失的同时，还能保障乘车人员的安全。

< 适合谁买：驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的司机

< 优点：经济实惠又有保障，抵御第三方事故

< 缺点：缺少自身和车辆的保障

03

常规型：交强险+三者险

+车损险+车上人员责任险+驾乘意外险

这个组合在上方的基础上，再增加了车损险、车上人员责任险和驾乘意外险。

车损险用于保障自身车辆的损失。车险改革后，玻璃险、涉水险、盗抢险等险种均被划入车损险保障范围内。

车上人员责任险是为车上司机和乘客提供的保障，包括车辆内以及正在上下车的人员。具体分为司机座位责任险和乘客座位责任险，承担被保险车辆发生交通事故时，车上司机或乘客造成的人身伤亡的损害赔偿，比如因车辆碰撞导致车内人员被撞伤。事故责任比例由交警认定，事故责任越多，赔付比例越高。

驾意乘外险，也就是驾驶人意外伤害保险，属于人身意外险的范畴，需要注意的是，驾意险无论事故责任方是谁，只要是该车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，但它是一种补充保险。

< 适合谁买：绝大部分车主

< 优点：第三方保障全面，车辆损失保障全面

< 缺点：出险过多会导致没有保险公司愿意承保

04

保障全面型：交强险+三者险

+车损险+车上人员责任险+驾乘意外险+车身划痕险

新增的车身划痕险。如果投保了机动车损失保险，就可以投保这一附加险。保险金额由投保人和保险公司协商确定。保险期间内，发生无明显碰撞划痕的车身划痕损失，由保险公司承担责任。

< 适合谁买：新车/豪车的车主、无固定车位的车主

< 优点：车辆从内到外的保障都非常全面。同时又有人身保障，还能很好地规避第三方损失

< 缺点：根据车身价，保费的可能会很贵

以上四种就是今天介绍的比较常见的车险购买组合，大家可以根据自己的实际需求进行选配