充电桩起火责任算谁的？车企推责任、物业踢皮球！那类保险能覆盖风险？
近年来，因充电桩数量快速提升，充电引发的火灾事故更加频发。
“私人安装的充电桩起火，相关损失应由谁来承担？”案件情况当事人：李某为小区业主，该小区物业公司，事故充电桩的售卖商家。事件经过：2024年4月，广东某小区停车场发生火灾，李某个人安装充电桩突发起火，不但充电桩和自身车辆遭受烧毁，还导致隔壁一位业主汽车也被烧损严重。火灾认定及责任分析火灾调查：消防部门出具的火灾事故认定书，明确了起火点位于李某充电的新能源车，起火原因为充电过程的电气故障。财产损失：充电桩本身财产价值、李某自身充电车辆、隔壁车位受损车辆。各方观点李某：自己的充电桩经过物业报备入场，并且充电桩起火应该由当时售卖的商家负责，所以应该物业和商家来分摊负责这件事。李某所购充电桩的商家：该充电桩出厂检验合格，已过了质保期。起火点在车上，可能是车辆本身设计问题，或者电瓶质量问题，不能直接说明是充电桩的问题，也不排除使用不当问题，因此不能推断产品质量有问题。物业公司：已设置灭火器并公示安全用电须知，且该充电桩属私人管理维护，物业未有侵权行为，因此不应承担责任，应由业主自行负责与赔偿。事件结果该事件在当地引起较大范围讨论，李某除去自身电桩及车辆残值约8万余元损失，也将面临隔壁车位业主向其索赔烧毁车辆的损失，预计超10万元。而李某只能尝试向所购充电桩商家寻求赔偿。
案件分析《中华人民共和国民法典》第一千一百六十五条第一款 行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。第一千一百七十二条 二人以上分别实施侵权行为造成同一损害，能够确定责任大小的，各自承担相应的责任；难以确定责任大小的，平均承担责任。私人安装的充电桩起火，承责主体应为充电桩所有人，而所有人是否可以让售卖商家代位赔偿，并不影响需赔偿的案件事实。案件中李某忽略了产品已过质保期，并且追偿商家难度高的问题。
对于如何防范，抛开日常巡视管理和多进行设备检修一类老生常谈。从保险角度，有两方面的建议：1、对业主：自行安装的充电桩，首先应考虑充电桩是否配备了保险。保障要覆盖充电桩自身、充电车辆、和第三者即他人损失，因市面大多充电桩产品均只保障第三者损失，前两者往往被忽略。2、对物业/管理方：管理下的充电桩需100%配备专门的充电桩保险，被保人为自身。如物业内充电桩由合作商家管理的情形，物业也应及时检查保单情况，保单内建议将物业公司列为共同被保人，做到有效监督。值得注意是，部分充电桩出厂仅配备保质量相关问题的产品责任险，因判定电桩起火原因的复杂性极高，无法很好覆盖个人/物业管理的风险，依然建议投保专门的充电桩保险。
