所谓的三者医保外用药险，到底值不值得投保？

很多车主认为，只要投保三者险，无论是第三方的财产损失，还是人员身故、医疗费用，保险公司都可以赔偿的。但现实往往是:当交通事故导致第三方受伤时，医疗费用中的自费药部分，通常不在保险赔付范围内。那么，怎样才能获得这份保障呢？下面就为大家介绍医保外用药责任险这一“神器”。

（一）医保外用药：不可或缺的保障

通常情况下，三者险实际上是只赔付医保范围内的医疗费用。然而在实际事故中，伤者往往需要用到进口钢钉、特效药等医保外的项目。如果车主没有投保相关附加险，超出医保的费用就只能自己承担。一场看似不起眼的小事故，可能就因为医保外用药，让车主多支出数万元，甚至陷入经济困境。所以，医保外用药责任险是车主不可或缺的“锦上添花”保障。

（二）提前规划：投保附加险，小投入换大保障

首先，为了避免发生医保外用药的风险，我们可以通过投保医保外用药责任险来规避风险。其实，就这个险种而言，因为属于三者险的附件项目，因此，费用并不高，基本几十元到百元出头，具体金额会随保额的不同而不同的，其性价比也是极高的。

其次，考虑到这项险是车险综合改革后新增的，在投保时需要主动提出，以免遗漏这份重要保障。从保额角度考虑，建议保额与三者险保持一致（部分公司会有三者保额的10%的限制）。可根据投保公司的要求选择性投保，这样在事故发生时，保障会更加全面。

（三）车主必知细节，在处理交通事故时，车主需留意以下细节：

（1）及时报案：事故发生后24小时内，务必联系保险公司报案，避免因定损延误影响理赔进度。

（2）谨慎处理：事故发生后，向医院索要详细的《用药清单》，并关注清单上标注医保内外的费用，这是后续理赔和协商的重要依据。而且，尽可能的与伤者沟通，优先使用医保内药品。若对用药必要性有疑问，可提前申请保险公司审核。

（四）少投保的补救措施

如果，发现保单上，没有投保医保外用药责任险时，可以联系保险公司进行加保。保额按保险公司承保规则选择，最高不超过三者险保额，但部分保险公司会有三者险保额的10%的限制。

总之，几十元的医保外用药责任险附加险，关键时刻能帮车主省下数万元的自费风险。车主们一定要重视起来，合理规划保险，为自己的行车安全多一份保障。