车险别乱选！一文带你搞懂

对于车主来说。车险是每年必交的“养车费”，也是买车时必将面临的第一课，但面对五花八门的车险种类，不少人会陷入，“选哪些、怎么选”的困惑。

今天就来聊聊车险种类与注意事项
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家用车保险两大类PART.01
一、交强险
01什么是交强险？

交强险，全称“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

顾名思义，这是国家规定机动车必须强制购买的保险，如果不买，车辆就不能合法上路行驶。02交强险的理赔限额

交强险只能赔付他人的损失，主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。而且交强险的赔偿是按照项目计算的，每个项目都有固定的赔付额度，超过额度的部分就要自己承担了。根据最新的标准（2024年），交强险的赔偿范围和金额如下：

有责赔偿限额：死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为2000元。

无责赔偿限额：死亡伤残赔偿限额为1.8万元，医疗费用赔偿限额为1800元，财产损失赔偿限额为100元。

PART.02
二、商业险
01什么是商业险？

机动车的商业险就是指除了交强险外的商业车险，包括车损险、第三者责任险、车上人员责任险、医保外用药责任险等等。商业险和交强险最大的区别就是交强险是强制购买的，而商业险则可以根据车主的实际需求和保费预算选择投保。02商业险各险种的作用

商业险作为交强险的补充，通过多样化险种为车主提供更全面的风险保障，建议大家可重点关注这三种：第三者责任险、车上人员责任险、车损险。

1、第三者责任险：又称“三者险”，它的责任范围与交强险相似，主要赔偿事故中第三方的人身伤亡和财产损失，也是对交强险保额不足的补充。三者险赔付的额度主要根据你投保时的保额范围内来赔，建议大家根据实际情况选购保额。

2、车损险：主要赔偿本车因碰撞、火灾、暴雨、被盗抢等原因造成的损失，是商业险中最基础的险种。但不含“地震及地震次生灾害”（如地震引发的洪水、滑坡等）。

3、车上人员责任险：又称“座位险”，主要赔偿车辆发生事故时，车内司机和乘客的人身伤亡损失，按座位投保，保额可以自己选择，并按事故责任比例进行赔偿。

4、其他附加险（按需购买)： 附加险有许多种类，包括：划痕险、医保外用药责任险、法定节假日限额翻倍险、不计免赔险、外部电网故障损失、自用充电桩损失等附加险等，投保时可结合自身用车场景或用车环境进行选择。

02车险常见误区

1、“全险”不等于全赔

没有真正的“全险”，每个险种都有责任范围和免责条款。

2、不是所有事故都要报保险

小刮小蹭如果自己处理更划算，因为：次年保费上涨可能比维修费还高，保持无理赔记录未来还有优惠。

经验法则：损失金额小于保费的10%，建议考虑自费处理。

3、车险不是越便宜越好

一味追求低价可能遇到：保障责任缩减、理赔服务差、保险公司信誉不佳等情况。 

03保险公司那么多，该选哪家？

市场上提供车险的保司有很多家，选择车险公司时，该怎么选？这里花花也有建议，记住“多快好”3字原则。

1服务网点多

常跑外地或郊县的，选网点多的大公司，投保、理赔都很方便。

2理赔速度快

理赔速度非常影响使用体验，所以要选择理赔方便快捷的，一些大保险公司通常可以做到：万元以下案件1小时通知赔付，小额案件现场赔付。

3客户服务好

好的保险公司能够设身处地为车主着想，尽量简化繁琐的手续。可以从投保过程是否顺畅、是否能够做到全国通赔，在异地出险能否异地理赔、有没有增值服务等来判断。

此外，告诉您一个买车险省钱的小窍门：安全驾驶。连续3年无事故， 交强险和商业险都能享受最低费率，反之，出险次数多，保费会上涨哦。

车险不是买得越全越好也不是越便宜越划算关键要根据自己的车辆情况、驾驶技术、用车环境等因素购买合适的保险方案才能让出发无后顾之忧