车险“代位追偿”什么情况下能用？算不算出险？保费会涨吗？

什么情况下能启动“代位追偿”？

记住3个前提：

1、事故属于车损险的赔付范围（比如剐蹭、碰撞等）；

2、你买了车损险（没买的话保险公司不管）；

3、对方全责或主责，且责任明确（比如有交警责任认定书）。

具体适用场景：

√对方耍赖：签了责任书但拒赔、拖延赔偿，甚至拉黑失联；

√对方没保险：比如三轮车、电动车撞了你，对方赔不起；

√对方逃逸：但有车牌、监控等证据能锁定责任人；

√对方拒签责任书：比如不认可交警判定，但事故责任清晰。

注意！以下情况不能用：

×单方事故（比如自己撞墙）；

×轮胎、后视镜等非车损险范围的损失。

“代位追偿”算出险吗？

这个问题争议最大，答案分两种情况：https://wxa.wxs.qq.com/tmpl/lw/base_tmpl.html

1、如果你无责：不算出险！保险公司代你追偿，本质是“对方出险”，你的保费不受影响。

2、如果你有责任：比如事故中你占30%责任，就算出险一次，可能影响次年保费优惠。

关键看责任认定！

比如交警判对方全责，你申请代位追偿后，保险公司会标注为“无责代位”，不录入出险记录；但如果责任划分模糊，保险公司可能按“己方出险”处理。

保费会涨吗？看这2点！

1、无责代位：保费不变！

《保险法》明确，无责情况下代位追偿不算出险，保费系数不会上调（比如连续3年未出险的0.6系数不变）。

2、己方有责：保费可能上涨！

如果事故中你有责任（哪怕只有10%），代位追偿会被视为“出险一次”，次年保费可能失去折扣（比如从0.6涨到1）。https://wxa.wxs.qq.com/tmpl/lw/base_tmpl.html

提醒： 不同保险公司政策有差异，比如武汉部分公司明确“无责代位不算出险”，但其他地区可能模糊处理，建议申请前先咨询客服。

用“代位追偿”的正确姿势

（1）优先协商：能私下解决最好，省时省力；

（2）保留证据：事故认定书、对方信息、维修票据等缺一不可；

（3）明确责任：确保交警判定清晰，避免责任分摊；

（4）及时申请：事故后尽快联系保险公司，超时可能影响理赔69。

代位追偿是法律赋予车主的权利，用好了既能快速止损，又不影响保费。遇到“老赖”，别吃哑巴亏！