主次责任的车险理赔是怎么赔的？
偶尔会有一些车主朋友来咨询车险理赔 到底是怎么理赔的,如果是单方事故可能会相对比较简单些,单方事故如果只有车损,那么就是商业险赔下车损 ,如果涉及第三方的轻微物损,那么就是交强险赔下.不过涉及两车或者多车事故,然后又涉及到责任比例等的情况那可能会相对复杂一些.今天举个主次责任的例子来简单说明下车险的理赔。
我一朋友的一个事故,他是次责方,宝马车,车损68950元,车没有人伤,承保A保险公司,虽然车损比较大,但实际只是一个小事故,可能宝马比较贵吧。对方是一辆五菱加上200元的人伤,不过对方是主要责任,没有特殊说明主次责任的比例一般照70%和30%的比例来理赔,但也有80%和20%的主次责任,也有90%和10%的主次责任,假设我朋友的保险公司是A保险公司,主次责任的理赔是交叉理赔:
首先来说次责方的保险公司理赔,先是交强险的理赔,交强险赔对方,对方车损6450元车损,交强险财产损失限额是2000元。然后对方人伤200元也在交强险医疗费的限额里赔付,这样交强险赔下来是2200元,然后回到商业险,商业险主要是车损险和三者险的理赔,车损险是赔自己的车损。不过因为主次责任,自己的车损刚好也是对方交强险赔付了2000元的,那剩下的就是自己车损险里按照30%来赔付,然后三者险赔对方车损的除去交强险2000元剩下的,最终得到商业险21420元。这样我们次责方保险公司赔付下来总的金额就是交强险2200元+商业险21420一共为21420+2200=23620元。
同样的道理,对方主责方,损失:车损6450元+人伤200元,假设对方是B保险公司承保,按照事故责任承担70%的责任,这个比例主要是针对商业险而言的,交强险没有所谓的事故责任比例一说,交强险赔付次责方68950车损的2000元财产损失,剩余在主责方商业险的三者险里按照70%来理赔。于是得到最终商业险49980+交强险2000=51980元的一个最终赔付金额。
按照主责方6450车损加上200元人伤和次责方车损68950元，本次事故总共的损失一共为75600元，根据两家保险公司算出的金额也刚好是这个金额。
实际理赔中，为了方便客户保险公司征得双方车主授权的情况下也可以将实际各自的损失分开支付对应车主,这样更方便客户。同时，现在的保险公司也跟众多的修理厂，4S店有协议，所以实际理赔的同时，考虑到客户去4S店或者修理厂修车好了也没有付修车的费用，征得车主授权同意的情况下保险公司将理赔款直接赔给了修理厂或者4S店，这个步骤一般称为“直赔”，主要还是方便客户。