没买交强险的车撞了人，谁来赔？商业险能兜底吗？

不买交强险，车主和驾驶人“连带背锅”

1、根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件的司法解释》，未投保交强险的机动车发生事故，投保义务人（车主）和侵权人（驾驶人）需在交强险责任限额内全额赔偿受害人损失，无论事故责任比例。

2、根据《民法典》第1213条，无论事故责任如何划分，未投保交强险的车主必须先在交强险责任限额内全额赔偿。举个例子：

案例：甲车未买交强险，撞伤人后需在交强险医疗限额内先赔1.8万元，超出部分再按责任比例赔。

为什么这么严格？

交强险是法定强制险，保障的是事故受害人的基础权益。

比如：即使你没责任，对方无责车辆仍需在交强险无责限额内赔100元（财产损失）

但如果你自己没买交强险，等于剥夺了受害人直接向保险公司索赔的权利，因此需承担“替代责任”。

商业险能赔吗？分两种情况！

1、商业险（如三者险）的赔偿顺序：先由交强险赔，超出部分才用商业险。但若未投保交强险，商业险不会“补位”交强险的缺口，而是直接按责任比例赔付超出限额的部分。

例如：事故损失5万元，交强险限额1.8万元。若车主未投保，需自掏1.8万元，剩余3.2万元按责任比例由商业险赔付。

2、没买商业险？车主自己兜底！

案例显示，未投保商业险的车主需自行承担交强险外的全部损失。例如：某车主全责撞人，交强险赔18万后，剩余64万医疗费全由车主自付。

车主可能面临“双重风险”

1、经济风险：交强险限额内的赔偿（2025年标准：死亡伤残18万、医疗费1.8万、财产损失2000元）需车主自担，超出部分若商业险保额不足，仍需自掏腰包。

2、法律风险：未投保交强险，车辆可能被扣留，并面临保费2倍罚款。

车主和驾驶人不一致，谁来赔？

1、车主有错（如借车给无证的人）：车主和驾驶人连带赔偿交强险部分，超出部分按责任划分。

2、车主无错：仅由驾驶人赔偿交强险部分，但车主需承担连带责任。

举个实例：

潘某借朋友的车出事故，车主安某无过错，但法院仍判潘某和安某在交强险内连带赔偿12.6万元，超出部分潘某自付。

给车主的忠告

1、交强险必买：别因小失大，保费一年才950元（6座以下），但能撬动20万保额。

2、商业险按需配：三者险建议买到300万以上，车损险必买，附加医保外用药险也很实用。

3、借车要谨慎：检查对方驾照、车况，避免连带责任。

交强险是底线，商业险是补充；

交强险是“救命钱”，商业险是“防护网”。

一句话建议：交强险必须买！ 商业险虽能分担风险，但无法替代交强险的法定责任。车主若为省千元保费，可能面临数万元赔偿。赶紧检查保单，别让侥幸毁掉生活。